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So werden Sie reich wie Norwegen: Genial einfach ein Vermögen aufbauen
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Produktinformation
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Audible Hörbuch
Spieldauer: 7 Stunden und 52 Minuten
Format: Hörbuch-Download
Version: Ungekürzte Ausgabe
Verlag: Audible Studios
Audible.de Erscheinungsdatum: 19. April 2018
Sprache: Deutsch, Deutsch
ASIN: B07BHM2NZW
Amazon Bestseller-Rang:
Nr. 2.384 in Audible Hörbücher & Originals (Siehe Top 100 in Audible Hörbücher & Originals)
Diese für die Zielgruppe dieses Buches offensichtlich wichtige Frage stellt sich der Autor erst fast in der Mitte seines Textes. Vielleicht kam die Antwort tatsächlich ein wenig spät, denn schließlich ging es schon die ganze Zeit vorher um einen riesigen Fond, der zu 70% aus Aktien besteht. Immerhin weiß man spätestens nach dieser Frage, wo sich das Niveau dieses Textes ansiedelt. Was man hingegen nicht erkennen kann, ist, ob Clemens Bomsdorf tatsächlich ein wenig naiv oder vielleicht doch raffiniert ist.Seine Ausführungen lassen sich (zugegeben etwas grob) folgendermaßen zusammenfassen: Man spare zunächst eine gewisse Grundsumme an und kaufe dann damit Wertpapiere in einem gewissen Verhältnis zwischen Aktien und Anleihen. Anschließend wird ein monatlich festzulegender Betrag immer wieder nach diesem Prinzip angelegt, und zwar völlig unabhängig von der Marktlage. Da man keine wirkliche Ahnung von den Märkten besitzt, wähle man jeweils einen ETF aus dem im Text aufgeführten. Auf diese Weise kauft man stets einen Gesamtmarkt und ist wegen der breiten Streuung gegen Schwankungen einzelner Aktien angeblich abgesichert. Das Verhältnis zwischen Aktien- und Anleihen-ETFs kann sich ändern. Einzelheiten findet man im Buch. Da die Märkte bisher jährlich im Durchschnitt immer um mehr als 5% gestiegen sind, braucht man kein Risikomanagement. Nach einer gewissen Zeit (10, 20, 30 Jahre) würde man dann je nach Ersteinzahlung und monatlicher Investition den angestrebten Endbetrag erhalten.Ist doch toll. Oder? Ein etwas besser informierter Leser erkennt leicht, dass es sich bei dieser Strategie um das übliche Aktiensparprogramm von Banken handelt und nur die ausgewählten Produkte und deren Verhältnis eine gewisse Neuigkeit darstellen. Nicht zu vergessen sind natürlich die ethischen Gesichtspunkte, die Bomsdorf von den Norwegern übernommen hat. Damit wird man die Welt verbessern, wenn man daran glaubt oder es fürs eigene gute Gewissen braucht. Hoffentlich wissen das dann auch die ausgewählten ETFs. Neuerdings investiert der norwegische Staatsfond auch in Immobilien. Auch für diese Variante findet man im Buch eine entsprechende Anleitung.Was hat das nun alles eigentlich mit dem norwegischen Staatsfond zu tun? Nun, man braucht um solche Sparprogramme attraktiv zu machen immer ein ethisch wertvolles Beispiel, das nicht allzu sehr mit bösen Bank- oder Fondmanagern in Verbindung gebracht werden kann. Hier agiert ein Staat mit Prinzipien. Und er macht das ohne jeden Zweifel tatsächlich gut. Die Erträge aus dem norwegischen Ölgeschäft werden weitsichtig und zu erheblichen Teilen in diesem Fond angelegt, der wiederum schon wegen seiner schieren Größe den Gesamtmarkt weltweit abdecken muss. Diese Größe ist es auch, die ihn sowohl zur Passivität als auch zu einem weitgehend defensiven Risikomanagement zwingen. Er kann gar nicht anders, weil alles andere enorme marktbeeinflussende Wirkungen hätte. Dieses Verhalten auf einen Kleinanleger zu übertragen, der ganz anders agieren kann und sollte, ist (freundlich ausgedrückt) mutig.Übrigens gibt es die von Bomsdorf ständig wie ein Mantra zitierte norwegische Finanzformel nicht wirklich. Tatsächlich handelt es sich dabei lediglich um ein paar allgemeine Prinzipien, die man im Buch nachlesen kann. Der Autor versucht seine Leser mit den niedrigen Zinsen zu motivieren, die Sparen nicht attraktiv machen würden. Dabei tut er so, als ob diese Zinsen so eine Art Naturereignis wären. Doch tatsächlich sind sie nicht Motivation, sondern die Crux bei seiner Variante des Wertpapier-Sparprogramms.Die Niedrigzinsen sind die letzte Patrone der Zentralbanken und Ausdruck einer völlig durchgeknallten Voodoo-Ökonomie, die das bevorstehende Desaster aufhalten sollen, es aber nicht verhindern werden. Die westlichen Industriestaaten sind hoffnungslos überschuldet und stehen eigentlich mehr oder weniger vor einem Staatsbankrott. Um den zu verhindern, müssen ständig über riesige Programme Staats- und andere Anleihen von den Zentralbanken aufgekauft werden. Auf diese Weise hält man die Kurse dieser Anleihen hoch, was die Zinsen unten hält. Um diese Kaufprogramme aufrechterhalten zu können, braucht man Geld, das man aus dem Nichts erschafft. Dieses Geld schwirrt zunächst im Finanzsektor umher, denn von dort werden schließlich die Anleihen aufgekauft. Da es kaum noch Zinsen gibt, kommt es zu einem Anlagenotstand. Das Geld fließt deshalb vor allem in den Rohstoff- und Aktiensektor, was wiederum dort steigende Kurse zur Folge hat. Wenn man bereits das Ansteigen der Geldmenge sinnvollerweise als Inflation bezeichnet, dann sieht man in diesen Bereichen die ersten (globalen) Auswirkungen.Der Autor dieses Buches sieht das alles nicht oder will es nicht sehen. Vielmehr tut er so, als ob die Entwicklung der Aktien- und Anleihenmärkte immer fröhlich so weiter gehen wird, wie in den letzten 50 Jahren. Doch inzwischen hat sich global eine Situation entwickelt, die es so noch nie gab. Vielleicht lohnt ein Blick nach Japan. Hätte man dort vor 20 Jahren mit einem auf Japan begrenzten Programm nach Blomsdorfs Vorschlag angefangen, säße man immer noch auf Verlusten. Nun werden die Anhänger der unsinnigen (weil durch die letzte Finanzkrise widerlegten) modernen Portfolio-Theorie gleich aufschreien und erregt auf die Notwendigkeit einer breiten Diversifizierung hinweisen. Was damals auf Japan beschränkt galt, hat man heute global. Da nützt dann auch eine Diversifizierung nichts mehr. Das ist der Sinn dieses japanischen Beispiels.Um es kurz zu machen: Was Blomsdorf empfiehlt, kann erfolgreich sein, wenn die jetzige Entwicklung auf den Finanzmärkten noch eine Weile so weiter läuft. Diese Methode allerdings ohne ein Risikomanagement zu empfehlen, erscheint hingegen zwar konsequent, wenn man über den Optimismus oder die Naivität des Autors verfügt, jedoch ist sie eher zweifelhaft, wenn man die Entwicklungen der letzten Jahre analysiert.Wie man ein solches Buch bewerten soll, ist mir hingegen schleierhaft. Auf der einen Seite kann es unter der Voraussetzung, dass alles schön so weiter geht wie bisher, für die anvisierte Zielgruppe eher ahnungsloser Aktiensparer durchaus sinnvoll sein. Ihnen jedoch das vorhandene globale Risiko zu verschweigen, passt zwar ins naive Konzept, ist jedoch schon aus ethischen Gründen nicht korrekt. Den Norweger-Fond als Vehikel für allseits bekannte Aktien-Sparprogramme zu benutzen und daraus ein Buch zu machen, halte ich darüber hinaus für recht clever. Die Norweger werden nicht vorher erklären, was sie machen, weshalb höchstens ihre Prinzipien hilfreich sein können. Diese sind jedoch am Ende bis auf die Gewichtungen zwischen Aktien und Anleihen nicht wirklich relevant, wenn man sowieso wie die Norweger den jeweiligen Gesamtmarkt kauft.Sieht man sich übrigens die vom Autor favorisierten ETFs beispielsweise für Aktien etwas genauer an, was nicht ganz so einfach ist, weil die meisten Börsenanalyseprogramme mit der Wertpapierkennummer arbeiten und nicht mit der ewig langen ISIN, dann stellt man fest, dass einige von ihnen kaum gehandelt werden. Merkwürdig ist aber vor allem, dass der Autor nun plötzlich seine Leser entscheiden lässt, wie sie ihr Portfolio aufbauen, denn nur einer dieser ETFs ahmt einen weltweiten Index nach. Das wiederum ist recht inkonsequent, zumal, man sich doch detaillierter informieren sollte, wenn man einen ETF eines kleineren Marktes ins Depot nimmt. Gleich am Anfang seines Buches befand der Autor jedoch, dass seinen Lesern solche Analysen erspart werden sollten. Das kann man sich allerdings nur leisten, wenn ein ETF einen allgemein akzeptierten großen Index nachbildet.Man kann dem Buch je nach Sichtweise drei bis fünf Sterne geben.
Der Autor will die Investitionsstrategie des norwegischen Ölfonds darstellen. Dies ist ein Fonds, der Gewinne aus dem Ölvorkommen für das Land Norwegen investiert. Das Buch ist für völlige Laien geschrieben. Letztlich kommt der Autor zum Schluss, dass man in Indexfonds investieren soll. Welch Überraschung. Und was hat das mit dem Ölfonds zu tun? Nichts. Was mir gefallen hat, ist die Darstellung der Investitionen mit ethischen Kriterien und unterhaltsam ist die Geschichte des Fonds, allerdings nur rudimentär. Ansonsten ist die Ankündigung des Autors - die „norwegische Finanzformel“ - schlichtweg heisse Luft. Man erfährt nichts, weil der Autor auch nichts darüber weiss. Keine Kaufempfehlung, auch nicht für Laien.
Gott sei dank gibt es hier bereits eine erlesene Rezension on "Dr. M.", der die weitläufigen (möglichen) Problematiken des Buches und seiner Ansätze gut und ohne falsche Häme oder überzogene Verdammung aufdeckt. So will ich nur noch anmerken, was ich als relativ gewöhnlicher Leser noch dazu anmerken kann.Obgleich Bombsdorf sich sehr bemüht seine Methode innovativ und seine Sprache einfach, sein System übersichtlich und seine Erklärungen anschaulich zu halten und zu gestalten, ist und bleibt es ein Buch, in das ein Laie schwer einen Einstieg finden wird, glaube ich. Mir ist es, obgleich ich die Idee spannend fand, sehr schwer gefallen wirklich in die Materie einzusteigen.Aber auch als Laie wird man wiederum das Gefühl nicht los, dass Bomsdorf zwar versteht, wovon er redet, sich aber mit seinem System nicht wirklich außerhalb der Bereiche (und Gefahren) zeitgenössischer Aktiengeschäfte und dem Glauben an die unerschütterliche Dauerhaftigkeit des heutigen Finanzmarkt bewegt. Natürlich ist das System Norwegen besser als manch andere Anlage- und Investmentstrategie. Aber sie findet innerhalb eines Systems statt, das am Rande von Abgründen balanciert.Wer es schon ein wenig mit Aktien versucht hat und eine optimalere und ethischere Strategie sucht, wird hier fündig. Wer sein Erspartes gewinnbringend anlegen will und einige Zeit investieren kann, um die Lektüre anzuwenden, dem ist das Buch durchaus auch noch zu empfehlen. Wer etwas Schnelles und Handfestes, eine Art Crash-Kurs sucht, dem würde ich eher abraten.
Norwegen verwaltet seine Gewinne aus dem Öl sehr nachhaltig und erzielt dabei gute Gewinne. Dabei legt der staatliche Fonds das Geld überwiegend so an, wie es eine Privatperson auch machen kann und ist entsprechend transparent bei der Anlage in Aktien, Anleihen und Immobilien. „So werden Sie reich wie Norwegen“ vermittelt dem interessierten Leser genau dieses Anlagemodell und zeigt auf, worauf man in Norwegen Wert legt und welche Entscheidungskriterien dahinter stehen.Seit nunmehr rund 20 Jahren investiert der norwegische Pensionsfonds sein Vermögen an der Börse. Dafür wurden klare Vorgaben von der Politik entwickelt und können von jedem eingesehen werden. Neben ethischen Vorgaben gehören hierzu verschiedene Vorgaben, die eine Abwägung treffen zwischen Risiko und Rendite. Dabei hat die Vergangenheit gezeigt, dass die Überlegungen sehr klug umgesetzt wurden. Da das Geld zudem quasi ausschließlich in börsengehandelte Anlagen investiert wird, kann jeder diese Methode auch für sich selber anwenden; wie das gelingen kann, wird gut nachvollziehbar erklärt.Das Buch eignet sich sehr gut als Einstieg in das Thema Vermögensaufbau mit Aktien und Anleihen, auch wenn geringe Vorkenntnisse für das Verständnis natürlich nicht schaden. Aber egal, welchen Wissensstand man hat, die Erkenntnisse aus dem Buch sind die Investition auf jeden Fall wert und das nicht zuletzt auch, weil die Inhalte sehr gut verständlich aufbereitet sind und mit viel Hintergrund belegt werden. Damit bildet das Buch einen optimalen Start in die finanzielle Unabhängigkeit.
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